Veja o que é o open banking e quais seus impactos!
As mudanças na economia impactam diretamente o desempenho e as atividades das companhias e empresas de diferentes tamanhos e segmentos. Uma das novidades que prometem reformular por completo o panorama bancário no país é o open banking. A partir da integração de todo o sistema financeiro, a tendência é que as ofertas de produtos e serviços aos clientes sejam ainda mais consistentes.
Trata-se de uma oportunidade para empresas de segmentos em crescimento ou mesmo aqueles setores em baixa. O open banking pode reformular um negócio por completo. O que acha, então, de conhecer um pouco mais sobre o assunto? Continue a leitura e tire todas as suas dúvidas!
Sumário
O que é open banking?
O termo open banking surgiu em 2015, quando o Parlamento Europeu apresentou uma proposta de padronização do mercado financeiro na região. A ideia é usar uma única camada de tecnologia para o sistema financeiro de todos os países da União Europeia, otimizando a comunicação entre todas as instituições que atuam no continente.
A tradução livre do termo facilita a compreensão do conceito: sistema bancário aberto, ou seja, integrado e mais transparente, ideal para atender às necessidades e demandas dos consumidores mais e mais exigentes. O objetivo é, assim, aumentar a competitividade do setor e criar um ambiente bancário ainda mais seguro para instituições e clientes.
Como ocorre o open banking no Brasil?
Mas quais são as etapas para o funcionamento do open banking no país? Afinal, trata-se de uma mudança significativa no mercado e, por isso, o processo foi dividido em diferentes fases de implementação.
Compartilhamento de informações sobre produtos e serviços
Em um primeiro momento, as instituições financeiras devem compartilhar informações sobre os produtos e serviços que oferecem aos clientes. Todos esses detalhes vão ser utilizados para uma análise terceirizada. É importante lembrar que todo esse processo é feito sob supervisão do Banco Central, assegurando que todos os direitos e regras sejam respeitados.
Troca entre instituições financeiras
Na sequência, todas as instituições financeiras envolvidas no processo podem compartilhar, sempre com o consentimento do consumidor, as informações dos dados cadastrais em suas bases. Informações como nome, endereço, CPF, CNPJ e telefone são relacionadas aos detalhes das contas, como as tarifas, planos e pacotes utilizados por cada cliente.
Início das operações
Após as etapas de troca de informações e preparação, a terceira fase marca o início das operações possibilitadas pelo open banking. Um exemplo é a utilização das APIs que vão permitir a realização de transações financeiras fora do ambiente digital de um banco.
Quer enviar uma quantia via WhatsApp? É nessa etapa que esses processos vão começar a funcionar.
Padronização das informações
Por último, é o momento de padronizar todos os dados compartilhados entre as instituições financeiras. Assim, é possível que os players do mercado possam trocar dados como operações de câmbio, serviços de credenciamento e os seus produtos. O objetivo é fazer com que o ambiente financeiro digital seja, de fato, padronizado.
Quais são os impactos que ele vai gerar?
Após a execução de todas essas etapas, qual vai ser o impacto do open banking no sistema financeiro brasileiro? Descubra algumas das mudanças esperadas!
Menores custos para todos os processos
Um dos principais benefícios do open banking é a redução significativa nos custos das operações financeiras. Como o sistema bancário brasileiro vai utilizar um mesmo padrão, as transações entre todas as instituições se tornam muito mais baratas. A redução de intermediários também impacta diretamente os custos envolvidos e, consequentemente, os valores repassados aos clientes.
Maior qualidade nos produtos e serviços
A vantagem de implementar o open banking é o acesso a inúmeras informações e dados sobre os consumidores, certo? Com todos esses detalhes, as instituições podem oferecer produtos e serviços cada vez mais personalizados e relevantes para os clientes. Experiências customizadas garantem uma satisfação maior do consumidor final com a proposta de valor entregue.
Mais autonomia para os consumidores
Outro ponto positivo que o novo sistema vai permitir é a redução das burocracias envolvidas em todos os processos financeiros. Caso o consumidor deseje sair de uma instituição para outra, a mudança vai ser muito mais simples de ser realizada. Ou seja, é mais uma forma de otimizar a experiência proporcionada ao consumidor final.
Proteção de dados e informações
Em tempos em que a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) ganha cada vez mais importância, o conceito de open banking trabalha diretamente para a criação de um sistema mais seguro. Afinal, a troca de informações entre as instituições não é feita de qualquer maneira e segue todas as recomendações e a supervisão do Banco Central, além da necessidade de consentimento do cliente para permitir muitas operações.
Maior competitividade no mercado
Por fim, todo esse cenário criado pelo open banking proporciona uma maior competitividade no mercado. Como a oferta de produtos e serviços tende a ser maior e a qualidade da experiência também, quem ganha é o consumidor final.
Como aproveitá-lo?
A implementação do conceito de open banking no Brasil vai proporcionar uma série de oportunidades para o mercado como um todo. A mais significativa delas é a possibilidade de empresas de outras áreas e especialidades oferecerem recursos e serviços que, até então, apenas instituições financeiras poderiam fazer.
A partir do uso de APIs, uma startup que trabalha em uma área completamente diferente do setor financeiro pode adicionar novas funcionalidades ao seu portfólio e, assim, entregar uma experiência cada vez mais satisfatória e personalizada. E-commerces podem utilizar o WhatsApp para receber pagamentos dos seus clientes e agilizar ainda mais a jornada de compra.
Ainda não existe, portanto, um cenário definitivo sobre as oportunidades que o open banking vai proporcionar, mas a tendência é que o cliente ganhe em novas oportunidades e serviços mais completos. Já empresas podem ampliar e enriquecer as suas ofertas de valor, criando diferenciais competitivos.
O open banking promete revolucionar o sistema financeiro no Brasil. A liberdade, a segurança e o ganho em qualidade que ele proporciona ao mercado como um todo são diferenciais para criar uma estrutura mais competitiva e justa. A expectativa é que, dessa forma, cada vez mais players entrem no segmento e o cliente tenha acesso a oferta ainda mais satisfatórias.
Agora que você já sabe quais são os benefícios e os impactos do open banking no sistema financeiro brasileiro, que tal compartilhar este conteúdo? Publique em suas redes sociais e faça com que mais pessoas conheçam os detalhes da revolução que está por vir no mercado financeiro brasileiro!