Como funcionam e têm se destacado as fintechs brasileiras?
Você sabe o que são fintechs brasileiras? Esse termo pode ser uma novidade, mas certamente você já teve contato com uma. Tratam-se de empresas extremamente inovadoras e tecnológicas, que oferecem serviços bancários e financeiros. Elas são as responsáveis pela transformação desse segmento nos últimos anos.
Diferente das empresas financeiras tradicionais, as fintechs buscam democratizar o acesso a serviços vistos como burocráticos e, muitas vezes, incompreensíveis. A plataforma Quanto, referência em open banking, revelou que a maioria dos brasileiros prefere bancos digitais. Esse dado mostra o quanto elas têm se destacado no mercado.
Neste artigo, vamos contar como funcionam e tudo o que você precisa saber sobre as fintechs brasileiras. Vamos lá? Então, continue a leitura.
Sumário
O que é uma fintech?
Fintech é um termo que se originou de duas palavras em inglês: technology e financial. Ou seja, são empresas que unem tecnologia e serviços financeiros. Elas buscam desburocratizar diversos processos para disponibilizar serviços que as empresas tradicionais oferecem e mais outros.
Esse tipo de negócio passou a se destacar depois de 2008, quando ocorreu a crise financeira internacional que colocou em vista a credibilidade de grandes negócios financeiros. Os consumidores começaram a exigir mais transparência das empresas e, claro, eficiência, pois aquele modelo burocrático não estava sendo tão eficiente.
Quais são as principais características de uma fintech brasileira?
As fintechs chegaram na melhor hora, no momento em que a tecnologia estava entrando em diversos nichos do mercado, e tornaram vários serviços mais otimizados e práticos — o que facilitou muito a vida dos consumidores. Isso, inclusive, é uma característica das fintechs. Veja algumas outras!
Foco em tecnologia
Você se lembra de como era a vida antes dos bancos digitais? Para resolver algumas questões, os clientes passavam horas em filas ou em ligações, esperando solucionar algo simples — que hoje pode ser resolvido em questão de minutos através de um aplicativo, graças à tecnologia.
Essa é uma das principais características das fintechs brasileiras. Elas são focadas em otimizar os serviços por meio da tecnologia. As funcionalidades que antes levavam horas, hoje estão na palma da mão. As startups financeiras permitem que os usuários resolvam a maioria das questões por meio do celular.
Inovação
Junto à tecnologia, as empresas desse ramo são especialistas em inovar. Não há apenas inovação nos serviços. É possível observar o foco em inovação no dia a dia da empresa e na cultura organizacional.
Um bom exemplo disso é o investimento em tendências do mercado, capacitação dos profissionais do negócio e equipes múltiplas e diversas. Tudo isso também impacta nos serviços que a empresa oferece.
Especialização
As fintechs brasileiras são especializadas em um produto ou serviço — essa é outra característica forte dessas startups. Elas pensam no público que querem atender, entendem as dores e necessidades deles e buscam oferecer soluções que resolvam essas questões.
Otimização
A tecnologia possibilitou que as empresas implementassem diversas funcionalidades que antes não existiam, mas nada disso teria se destacado tanto se não fosse a praticidade das fintechs. A possibilidade de resolver questões complexas rapidamente encantou os consumidores.
Tanto que, hoje, quando há uma demora ou burocracia excessiva para resolver algo, não é difícil vermos uma grande movimentação de clientes fazendo reclamações e pedidos por mais praticidade. A velocidade da atualidade exigiu essa otimização, e as fintechs atendem perfeitamente isso.
Como as fintechs se diferenciam das empresas tradicionais?
Você pode estar pensando: se as fintechs brasileiras oferecem os mesmos serviços que os bancos tradicionais, em que elas se diferenciam?
Os pontos mencionados no tópico anterior já revelam haver uma diferença entre esses dois modelos de negócio. Afinal de contas, muitos dos empreendimentos tradicionais ainda não aderiram 100% ao digital, enquanto as fintechs praticamente dominam esse mercado.
Mas não para por aí! Elas se diferenciam muito dos bancos tradicionais quando falamos de serviços financeiros. Veja alguns!
Empréstimos e investimentos
As fintechs brasileiras são ótimas para quem busca investir ou conseguir dinheiro emprestado. Em várias organizações tradicionais, ter acesso a um empréstimo, por exemplo, pode ser muito difícil e burocrático por diversos motivos, como as altas taxas de juros e dificuldades nas etapas.
Algumas startups financeiras conectam investidores a empresários, que conseguem realizar transações, investimentos e empréstimos com mais facilidade e praticidade.
Agência física
A maioria dos bancos digitais não tem uma agência física, diferente dos bancos tradicionais, que geralmente têm várias unidades. Isso é prático, pois possibilita que os usuários resolvam suas questões pelo próprio smartphone, no aplicativo. Para quem deseja sacar dinheiro, muitas possibilitam o uso do Caixa 24 horas e sem cobrança de taxas.
Menos burocracia
Os usuários podem abrir conta em uma fintech a qualquer momento, sem burocracia. Isso permite que o usuário realize movimentações financeiras quando quiser — pagar contas, transferir dinheiro, consultar o extrato etc. Tudo de forma prática.
Por quais motivos as fintechs estão ganhando força no Brasil?
O Brasil tem sido um grande ecossistema de inovação nos últimos anos — esse é um dos motivos pelos quais essas startups estão ganhando tanta força. O seu amadurecimento sustenta e impulsiona muito a chegada das fintechs no Brasil.
Outra razão que explica esse tracionamento acelerado é a regulamentação feita pelo Banco Central em 2013, que possibilitou os arranjos de pagamento pelo celular, sem a necessidade de intermediação de organizações financeiras.
Essa regulamentação deu mais segurança para as fintechs. E, claro, essas startups acabam possibilitando uma maior educação financeira e oferecem tudo o que o perfil do empreendedor brasileiro busca atualmente:
- inteligência de negócio;
- parceria entre investidores e empreendedores;
- inovações;
- eficiência nas operações;
- segurança para os clientes.
A tendência é que nos próximos anos a tração seja ainda mais acelerada e que esses serviços dominem o mercado. Algumas fintechs já estão utilizando produtos e serviços extremamente atuais, como as criptomoedas. Inovador, não é mesmo? Para finalizar, aqui estão algumas das maiores fintechs brasileiras. Confira!
Nubank
O Nubank é uma grande referência de banco digital. Desde seu lançamento, em 2013, ele é reconhecido pela forte presença digital, praticidade, pouca burocracia e por oferecer soluções seguras para os clientes.
PicPay
Esse aplicativo de pagamento permite que o usuário faça transações extremamente rápidas e seguras — pagar, receber, transferir e sacar são ações que podem ser feitas a qualquer momento.
Méliuz
Essa fintech nacional se destacou nos últimos anos por realizar um serviço de cashback, ou seja, por devolver uma parte do dinheiro das compras dos clientes. Na plataforma da empresa, as lojas parceiras devolvem quando os clientes realizam compras.
Esperamos que este artigo tenha esclarecido como funcionam as fintechs brasileiras e o porquê delas serem grandes referências no ecossistema empreendedor atual. Vale ressaltar que muitas delas são até referências internacionais. Ou seja, o Brasil está avançando muito nesse mercado.
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