O que é tokenização e como funciona essa técnica? Descubra!
Os tokens são elementos populares no universo dos criptoativos, ou seja, ativos armazenados em redes de blockchain, mas também podem se estender a outras áreas. Compreender o que é tokenização é um importante passo para acompanhar as tendências relacionadas desde a pagamentos digitais até à segurança da informação.
A tokenização, que substitui dados reais por informações equivalentes e protegidas por criptografia, contribui para a segurança de dados sensíveis, podendo blindar as operações financeiras de um negócio. Quer saber mais sobre o assunto? Neste post, vamos abordar como funciona a técnica de tokenização. Confira!
Sumário
O que é tokenização?
A tokenização consiste no processo de substituição de dados por outros com mesma equivalência, que têm o mesmo formato e estão protegidos por uma chave de criptografia.
Essa técnica é bastante utilizada no setor de pagamentos e investimentos financeiros, e tende a se popularizar ainda mais nos próximos anos. Isso porque, com a implementação das regulações Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD), que visa a segurança de dados pessoais, e o Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI), que prevê a segurança das transações de cartão de crédito, há uma demanda maior por proteção de dados.
Somada a essas duas regulações, a tokenização ajuda a ampliar a segurança dos negócios, além de manter a estrutura, formato e, sobretudo, a integridade de campos e repositórios ou banco de dados utilizados pelas empresas.
Embora já existisse desde o surgimento dos primeiros sistemas monetários, que se caracterizam pelo uso de tokens de moeda para substituir moedas reais, como passes de transporte, a tokenização está ganhando destaque atualmente devido à popularização da internet como ferramenta para educação financeira e fomentação democratização do acesso a investimentos.
Qual o seu objetivo?
A técnica de tokenização tem como objetivo aumentar a agilidade e segurança na transação de qualquer tipo de ativo. Ela também restringe o manuseio e o armazenamento de dados sigilosos, diminuindo riscos de incidentes.
Na prática, ela supre a demanda por consumo imediato e livre de quaisquer barreiras, aproximando cada vez mais o mundo real do digital.
A adoção da tokenização está democratizando diferentes áreas, principalmente a financeira, porque ajuda a democratizar os investimentos. Isso ocorre devido ao fato de a técnica eliminar a burocracia encontrada no mercado tradicional e necessidade de investir valores altos para obter maior rentabilidade, fator que permite que pequenos investidores tenham acesso a ativos de alta performance.
Como funciona?
Há uma grande variedade de ativos e dados que podem ser tokenizados, como bens imobiliários, obras de arte, títulos, músicas, commodities, propriedades intelectuais, programas de fidelidade, cavalos de corrida e equipes esportivas.
Nessa técnica, o dado é fragmentado em diversas porções digitais, o que é viável graças ao uso de banco de dados blockchain. É possível verificar esse banco de dados publicamente, mas não se pode alterá-lo, o que só ocorre quando é feito um novo registro.
Tokenização de ativos
O processo de tokenização de ativo ocorre em seis etapas. Primeiro, é realizada a identificação do ativo que será convertido em token. Depois, é elaborado um contrato jurídico, descrevendo os direitos do proprietário do token.
Em seguida, é escolhido o blockchain que será responsável por distribuir e comercializar o token. Feito isso, é o momento de criar os smart contracts (contratos inteligentes), que são códigos de programação que apresentam as cláusulas contratuais da transação.
Após isso, os tokens são emitidos na plataforma selecionada. E, por último, os tokens são oferecidos na plataforma para as pessoas interessadas nesses ativos possam adquiri-los.
Tokenização de pagamentos
No que se refere à tokenização de pagamentos, o cliente realiza um pagamento em uma loja física ou online utilizando o seu cartão de crédito. A partir daí, as informações do cartão são coletadas e mantidas no checkout, o que é feito pelo gateway de pagamento.
Na próxima etapa, o gateway de pagamento dá origem a um token aleatório. Logo depois, o envia de forma segura para o processador de pagamento, que capta os dados originais do cartão no que pode ser chamado de ‘’cofre de token’’. Por fim, o processador de pagamento utiliza o token para finalizar a transação.
Qual a diferença entre tokenização e criptografia?
A diferença entre a tokenização e criptografia é que uma técnica possibilita a reversão dos dados para o formato original, enquanto a outra não. Na criptografia, esse processo é viável, enquanto na tokenização essa opção não existe.
Portanto, quando um dado é criptografado, ainda existe a opção de revertê-los para o formato de texto, o que significa que poderá ser visualizado e compreendido e gera riscos caso seja acessado por pessoas não autorizadas.
Já o token não tem nenhuma similaridade com os dados originais. Assim, depois de um dado ser tokenizado, é impossível revertê-los. Se um hacker quiser acessar os dados reais, terá que romper diversas camadas de segurança — ação praticamente improvável.
Em quais áreas essa técnica é utilizada?
O uso da tokenização é bastante democrático, pois a técnica pode ser aplicada em diferentes áreas do mercado, ajudando-as a preservar a segurança dos dados de suas operações. Acompanhe, a seguir, quais são essas áreas e como esse recurso é utilizado.
Investimento
Diversas empresas do ramo de investimento digital estão aderindo à tokenização. Com ela, qualquer ativo físico de valor econômico pode ser transformado em ativo digital.
Essa prática facilita a movimentação e a realização de investimentos na rede, além de torná-los mais acessíveis a pequenos e médios investidores, visto que podem adquirir pequenas frações do bem tokenizado.
Pagamentos e finanças
O setor de pagamentos e finanças é um dos que mais utiliza tokenização, substituindo as informações dos cartões de crédito por tokens únicos, que protegem as transações de seus clientes.
A técnica também é aplicada aos sistemas de gerenciamento de identidade, tendo como finalidade blindar informações sensíveis, como números de conta bancária e senhas.
Segurança da informação
No segmento de segurança da informação, a tokenização tem sido uma importante aliada para proteger senhas e dados confidenciais armazenados em bancos de dados. A prática evita roubo e vazamento de dados.
Marketing e publicidade
O marketing e publicidade também podem ser beneficiados pela tokenização por meio da proteção da privacidade dos dados do usuário, ação que possibilita a análise de dados em grande escala, padrões de comportamento do consumidor e tendências do mercado, sem violar a privacidade de dados dos usuários.
Quais são as suas vantagens e desafios?
A tokenização representa um avanço para muitos mercados, em especial para o financeiro, uma vez que aumenta a segurança de transações e investimentos digitais. Ela automatiza e descentraliza os processos de controle de ativos, reduzindo os seus custos.
Para as demais áreas, a tokenização também traz maior segurança de dados e transparência em transações, o que diminui as chances de incidentes e fraudes, fator fundamental para atrair e fidelizar clientes.
Contudo, algumas áreas podem enfrentar alguns desafios específicos na aplicação da tokenização. O varejo, por exemplo, requer a integração com sistemas de pagamentos existentes, além da compatibilidade com diferentes terminais de pagamento. Enquanto nos mercados financeiros, o ponto de maior atenção é quanto ao atendimento das regulamentações de segurança financeira.
Agora que você sabe o que é tokenização, já pode se preparar para essa tendência de mercado. Poderosa e eficiente para a proteção de dados sensíveis e informações confidenciais, essa técnica pode ser aplicada em diferentes mercados, aumentando a segurança das empresas, seus parceiros e clientes.
Já conhecia os benefícios e aplicações da tokenização? A sua startup está pronta para essa novidade? Deixe o seu comentário aqui embaixo!