Afinal, o que é o open insurance? Entenda aqui!
Nos últimos anos, temos testemunhado o avanço da transformação digital em todos os setores e nichos de mercado. Uma das principais características dessa tendência é a aplicação intensiva de tecnologias disruptivas.
No mercado de seguros, não é diferente. O uso da tecnologia tem contribuído para a otimização dos processos das corretoras, o que se traduz em mais agilidade e melhores resultados. Nesse cenário, o open insurance vem se destacando como um potencializador para mais inovação e oferta de novos produtos.
O objetivo deste artigo é conhecermos um pouco mais sobre o conceito e a importância do open insurance. Vamos entender o que é, quais são os seus fundamentos e a sua relação com outro conceito, o open banking. Quer saber mais sobre o tema? Então, acompanhe!
Sumário
O que é open insurance?
O open insurance é uma iniciativa que reúne empresas de todo o setor de seguros, assim como outras interessadas na criação de novas soluções. O objetivo principal é popularizar os produtos ofertados no mercado de seguros, tornando-os ainda mais acessíveis. Além disso, o conceito visa melhorar a qualidade do serviço e da experiência de compra.
Para entendermos melhor o que é open insurance, é fundamental compreender outros dois conceitos: transformação digital e insurtech. O open insurance nasce dentro de um movimento maior chamado de transformação digital, que nada mais é do que o uso intensivo de tecnologias dedicadas a otimizar a forma como os negócios são realizados. Como exemplo dos recursos disponíveis para promover essa otimização, podemos citar tecnologias como a Inteligência Artificial (IA).
O conceito de insurtech também está atrelado ao open insurance. O termo é uma fusão entre as palavras inglesas tecnologia (technology) e seguros (insurance). Isso significa que as insurtechs são startups que utilizam a tecnologia para promover respostas mais ágeis para a contratação de seguros.
O mercado de seguros é tradicionalmente marcado por processos burocráticos, tanto na análise como na elaboração e aprovação de contratos. Por isso, as startups que conseguirem simplificar processos e tornar a experiência do cliente mais agradável tem grandes chances de atingir o sucesso.
Agora fica mais fácil entender o que é open insurance. Como o próprio nome sugere, tem o propósito de facilitar o compartilhamento de dados (com a devida autorização dos usuários) entre os participantes do mercado de seguros. Essas informações servem como subsídio para o aprimoramento dos serviços atuais e abrem oportunidades de novos insights de negócios, atraindo mais empreendedores interessados na área.
Na prática, o open insurance promove o surgimento de novas insurtechs e acelera o processo de transformação digital. Como consequência desse novo paradigma, o que se pode esperar para o futuro do mercado é uma democratização do acesso a produtos de previdência e seguros.
De igual modo, deve haver uma melhora na concorrência e na oferta de produtos, com coberturas de valores mais acessíveis e customizadas. Além disso, a inclusão gerada pelas novas soluções em seguros ajudará a transformar o modo como as pessoas gerenciam suas finanças pessoais e empresariais.
Quais são os fundamentos desse modelo?
Agora que ampliamos o contexto por trás do open insurance, vamos conhecer mais sobre os três pilares que sustentam esse modelo.
1. Open Innovation (inovação aberta)
Significa que os dados e demais informações, são disponibilizados entre os atores do mercado, após a autorização dos clientes. Esses dados servem de insumos para pesquisa e desenvolvimento de novos produtos, serviços, melhorias de processos e outras oportunidades de negócios.
2. Digital Experiences (experiências digitais)
A partir do uso de dados compartilhados das companhias do setor, o open insurance permite o surgimento de experiências digitais inovadoras, como a Internet das Coisas (IoT) e a Inteligência Artifical (IA). Em conjunto, elas podem gerar propostas personalizadas para cada perfil interessado em seguros.
3. Modelos de Negócios Inovadores
O acesso à informação, somado às tecnologias disruptivas disponíveis hoje, permite inovar as vivências digitais, direcionando novos modelos de negócios potencialmente lucrativos para as startups e seguradoras.
Qual é a aproximação com a lógica do open banking?
É importante destacar que o open insurance é um modelo inspirado em outro conceito com funcionamento semelhante, chamado de open banking. Nele, os dados bancários também são disponibilzados às demais instituições, pela iniciativa do próprio indivíduo. Assim, os clientes não estão mais presos a um único banco, podendo buscar soluções que atendam da melhor forma às suas necessidades.
Apesar de terem um funcionamento um pouco diferente, a lógica que rege ambos os modelos é a mesma. O objetivo é que, a partir do amplo acesso aos dados, possam surgir novos produtos, serviços e modelos de negócios. O open banking também está em fase de implementação no Brasil, com a quarta etapa prevista para dezembro de 2021, quando terá início o compartilhamento de informações sobre as operações de previdência, câmbio, contas, investimentos e seguros.
Quando o open insurance chega ao Brasil?
O open insurance vai chegar ao Brasil de forma gradual, implementado em etapas assim como ocorre com o open banking. As datas já estão definidas, e o dia 15 de dezembro de 2021 marca o início da primeira fase, de caráter mais burocrático. Nela, os dados públicos relacionados a canais de atendimento e produtos diversos das empresas passarão a ser compartilhados.
Até aqui, podemos observar que o objetivo do open insurance e do open banking, é criar um ecossistema de soluções integradas por meio do compartilhamento seguro e eficaz de informações relevantes para o aprimoramento de novos produtos, cada vez mais personalizáveis.
Como vimos, o contexto maior dessa tendência é chamado de open finance, que também faz parte do movimento de transformação digital. Embora ainda existam incertezas sobre as regras de como tudo será posto em prática, o incentivo à inovação que esses conceitos promovem gera expectativas em relação aos benefícios para o mercado de seguros.
Trata-se da chegada de um novo paradigma de relacionamento entre os agentes, que veio para ficar. Assim, cabe aos profissionais e empreendedores envolvidos de se manter atentos às mudanças.
E então, entendeu o que é open insurance? Acredita que o compartilhamento de dados provocará uma revolução na indústria de seguros? Assine a nossa newsletter e fique por dentro das tendências do universo das startups.